近日，一场大规模的“停贷潮”在全国蔓延。
越来越多的烂尾楼业主，开始向银行发全体业主强制停贷告知书，此番“停贷潮”波及全国各省市80多个楼盘，涉及房款资金累计超过1000亿。
事实上，那些买了烂尾楼、无法收楼却还在偿还楼贷月供，并且没有通过“停贷”告知书维权的业主还大有人在。
钱花了，房子却没了。
“我现在真切地感受到，什么叫‘没有办法’。”这几乎是所有烂尾楼业主的心声，停工的烂尾楼对业主来说，就像那如来神掌，压得喘不过气。
01
你烂尾，我就停贷
在江西景德镇，曾经风极一时的景德镇恒大珑庭楼盘项目再次停工，900多户业主，多次寻求维权无果，一怒之下发了一封强制停贷告知书，倒逼项目正常开工。
一石激起千层浪。
停贷潮来袭，很快便扩散至郑州、武汉、长沙、南宁、沈阳、重庆、西安等数十个城市，从地域看，涉事城市多为二线城市，郑州烂尾楼盘最多，有24个。
从房企开发商看，恒大几乎占据了半壁江山，单恒大一家被停贷的烂尾楼（34个）比河南省（32个）还要多，其余则都是民营企业。
“2019年9月买的房，原计划2021年中就能交房了。本想着恒大是世界500强，名声那么大肯定不会出问题，结果到现在都还没封顶，里面的毛坯工程都还没完工！”
一位武汉恒大时代新城项目的“准”业主，看着已经烂尾的楼盘，心情近乎绝望，“每个月都在往银行砸钱，我的房子却在烂尾，开发商不管，银行不管，监管层不管，责任为什么全扣在我们业主身上？”
大多数购房者，倾尽所有。如今却无房可住，只能一边租房，还得一边还房贷。
“人们不分彼此，都是苦旅者。”
02
强制停贷，是无奈之举，更是对房地产行业的一次集体抗争。
“停贷潮”的背后却是恒大、融创、奥园、佳兆业等全国多家知名房企频繁暴雷，中国房地产行业的一片狼藉。
本质上，房地产行业就是一场“击鼓传花”的金融游戏，业主、房企开发商、银行是这场游戏的三位主角。
于房企开放商而言，要形成“土拍拿地，招标开工，售房拿房款”的循环往复模式，让资金链流动起来，同时让利润走高。
银行，只需要给房企开发商和购房者放贷收利息，坐收渔利躺赢。
房企的高周转模式带来的利润也是最为丰厚的，与此同时高杠杆的融资背后却是巨大的金融风险，周转模式一旦有个环节失效，比如“三道红线”的监管令，将切断整个资金链，最终结果便是暴雷、卷钱跑路、烂尾楼……
如今，现金流断裂的房企，纷纷选择躺平，压力层层传导，不可避免的就传到业主身上。
一边是楼盘烂尾，一边是巨额贷款。全国上百万烂尾楼房业主，此刻再也无法躺平。
正如长沙烂尾楼盘的业主说的：
我们要租房、还房贷、养娃、赡养父母，加上长沙疫情反复，大批业主失业在家，生活无比艰难，已无法承受每个月的按揭月供，如果活不下去，我们只能铤而走险走向断供道路，饭都吃不上，还在乎征信？
03
悲壮的“强制停贷”，从法律层面来看，并不可行。
但这些停贷告知书上都有个突出的关键点，那就是银行违规放贷。
银行作为贷款提供者，也是项目资金的监管方之一，为了自身的利益违规放贷，本应在楼盘封顶后才能被批准的贷款，却被审批通过。如今楼盘烂尾，银行却将一切责任都推卸到业主身上：
强制停贷？那收回房子拍卖，征信拉黑。
楼盘烂尾？对不起，那不是我的责任，你们去找开发商。
2003年，央行发布的“121号文件”中明确提出：
“只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款”、“企业将贷款挪作他用的，经办银行应限期追回挪用资金”
在房地产这场逐利浪潮中，许多银行都在提前放贷，资金不放到监管账户，何谈对资金的监管义务呢？
即便业主走法律途径诉讼胜诉，但楼盘依然烂尾无法到手，又要等到何时？
业主也不是不明白，更多的是无奈。最可怕的是，房贷还清了，房子却还在烂尾。
房企雪崩时的每一粒尘，落到老百姓的肩上就是一座大山。
15日，银保监会回应称，将引导金融机构市场化参与风险处置。此外，多家银行发布公告称，将对近期网传“停贷”事件中涉及的楼盘展开排查。
众人拾柴火焰高，大家也不用怕，相信国家一定会给出办法解决。
04
无论是房企开发商的无序扩张，还是银行监管不到位酿成的这些后果，但实际上，期房预售制才是促成这一切的催化剂。
凡事不破不立，重塑中国房地产市场的不良规则也该提上日程了。据国家统计局发布的数据显示，截至2021年末，我国常住人口城镇化率已达64.72%。随着生育率的缓慢增长，中国人已经逐渐不缺房了，期房预售制也没有存在的必要。
数据来源：国家统计局
此轮房地产调控，阵痛、暴雷或许还会持续，生存下来的房企，尤其是国企央企等运营的房企也可以发挥其表率作用，率先进行现房销售。
一旦预售制完全取消，80%的中小开发商将会出局，未来的中国不需要这么多的房企，各省只需保留几家国营大房企和民营优质房企参与良性竞争即可。
这次烂尾楼盘的“强制停贷”风波也发出了警示，后续需要各地政府、组织共同努力、积极解决，并尽快出台应对措施。
停贷潮，敲响了中国房地产改革的警钟。江湖万里，尘满征衫；前行之路，道阻且长。
